개인신용평점으로 대출자격 알아보기

 

개인신용평점이란 간단히 말하면 사회생활을 하면서 앞으로 카드나 대출등을 이용해야 되는데 그때 사용할 수 있는 나의 얼굴이자 명함이라고 할 수가 있다. 예전에는 등급으로 나누었지만 최근에는 점수로서 관리를 합니다. 사회초년생 들은 피부에 잘 와닿지 않을 수도 있지만 사회생활을 함에 있어서 신용이란 아주 중요하고 이를 미리미리 관리하지 않으면 앞으로의 생활에 많은 문제점이 생길 수도 있으니 잘 알아보길 바랍니다.

 

개인신용점수 알아보기

 

. 사람들이 신용등급을 올리고 싶어 하는 가장 큰 이유는 신용카드 사용과 대출을 이용할 때 신용등급이 높을수록 카드발급은 잘되고 대출도 쉬워지면서 이자율도 낮기 때문에 신용점수 관리에 각별히 신경을 쓴다.

 

 

 

1. 개인신용평점이란?

개인신용평점이란 개인신용평가회사가 개인에 대한 신용정보를 수집한 후 이를 통계를 내어 분석하여 향후 1년 내  90일 이상 장기연체 등 신용위험사고가 발생할 가능성을 숫자로 표시하여 제공하는 지표이다.

이 점수를 바탕으로 은행 같은 금융회사에서는 카드발급이나 대출등에 참고 자료로써 사용하고 일반 기업체에서는 대리점관리, 신용거래를 처음으로 개설 시 등의 자료로 활용하기도 합니다.

 

쉽게 말하면 개인의 신용상태를 점수로써 1~1,000점까지 세분화해서 구분하는 겁니다.

예를 들면 정부지원대출의 경우  NICE기준 744점이거나 KCB 700점 이하여야만 된다고 하는데 이런 신용 상태는 좋은 것이 아니지만 햇살론이나 새 희망 홀씨 같은 정부지원 서민금융제도를 이용할 수 있는 점수입니다. 이런 제도를 이용하기 전에 대출자격이  되는지 알아보기  위해서 먼저 신용점수를 조회해 봐야 됩니다. NICE나 KCB의 점수가 다르므로 두 회사에 모두 조회를 해서 알아보시는  것이 좋습니다. 조회를 한다고 해서 신용점수에 영향을 주는 것은 아니니 부담 없이 하셔도 됩니다.

그리고 1회는 무료로 하실 수 있으니 은행상품이나 정부지원금을 이용하시기 전에 조회를 해보시는 것을 추천드립니다.

 

 

 

NICE 홈페이지

 

KCB 홈페이지

 

 

 

 

2. 개인신용평점 산정 방법

 ● 단기연체의 기준은 5 영업일 10만 원 이상이고, 장기연체는 90일 이상연체를 기준으로 하고 있으니 연체는 무조건 안 하는 것이 좋습니다. 단, 일시적인 소액연체는 신용평가에  활용되지 않지만 그래도 연체는 피해야 됩니다.

 

● 보증 및 대출의 발생은 상환부담에 따른 신용위험이 있는 것으로 간주되어 부정적인 영향을 주지만 연체 없이 상환을 하고 있거나 정상적으로 상환이 끝났다면 신용평가에 긍정적인 영향을 줍니다.

 

● 은행에서 이용 중이신 신용거래의 기간이 길면 길수록 점수에 좋은 영향을 줍니다.

 

● 연체 없이 사용하는 신용카드는 긍정적인 요인이나 현금서비스의 과다 사용은 부정적인 영향을 주니 단기카드 현금 서비스 이용은 안 하는 것이 좋습니다.

 

● 국민연금, 건강보험, 통신요금, 아파트 관리비 납부내역, 소득금액증명 등을 제출하시면 신용평점에 긍정적인 요인으로  반영됩니다.

 

● 마이데이터를 통해 등록된 저축성 금융자산 거래내역등을 제출하시면 긍정적으로 받아들여집니다.

 

 

 

3. 신용점수 관리 방법

● 신용거래 후 제때 상환하기. 절대 연체하지 않기.

- 상환일로부터 5~10일 이상 연체하면 기록이 남으며 앞으로의 신용거래에 심각한 영향을 미친다.

 

● 만약 대출이 필요하다면 3 금융권이나 대부업체, 현금서비스, 리볼빙 등을 이용하면 절대로 안된다.

- 대부업체를 이용해서 대출을 받은 후 성실히 상환을 다 했다고 하더라도 부정적인 영향은 계속된다.

 

● 대출 이용 시 1 금융권을 이용하게 되면 대출발생 시는 신용점수가 내려갈 수도 있지만 성실하게 상환을 하면 다시 상승하게 되므로 부득이 대출을 하게 된다면 소상공인 햇살론이나 햇살론 유스 같은 정부지원 대출을 활용하도록 하자.

 

● 신용점수 조회를 무분별하게 하지 않아야 한다. 

은행에서 대출 시 신용조회를 하는데 이때에는 신용점수 하락을 가져올 수가 있다. 그래서 대출조건 확인 시 가조회를 하는데 이것도 신용에 반영이 안 되는 것뿐이지 기록은 그대로 남아 있기 때문에 단기간에 2~3번의 조회를 하면 신용에 악영향을 미치니 만약 대출이 필요해서 조회를 해야만 한다면 시간을 두고 넉넉히 조회를 하는 것이 좋다.